Broker ubezpieczeniowy reprezentuje wyłącznie klienta, negocjuje warunki umowy, chroni przed niekorzystnymi zapisami OWU i wspiera przy likwidacji szkody. Współpraca z brokerem jest bezpłatna. Wynagrodzenie pochodzi z kurtażu płaconego przez towarzystwo ubezpieczeniowe, nie z portfela klienta.
1. Broker to nie agent ubezpieczeniowy
Terminy „broker” i „agent ubezpieczeniowy” bywają używane zamiennie. To błąd z konsekwencjami finansowymi dla klienta. Dlaczego? Agent ubezpieczeniowy działa w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń. Może współpracować z jednym albo kilkoma ubezpieczycielami. Broker ubezpieczeniowy działa wyłącznie na rzecz klienta i jest w pełni niezależny od towarzystw ubezpieczeniowych, a więc rekomendację przygotowuje w oparciu o najkorzystniejszą ofertę z perspektywy Klienta. Aby zostać brokerem, trzeba uzyskać zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego i wykupić obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe.
2. Broker negocjuje warunki umowy w Twoim imieniu
Standardowa oferta „z półki” rzadko odpowiada specyficznym potrzebom Twojej firmy. Dlatego proces negocjacji brokerskich wygląda inaczej:
- broker mapuje potrzeby oraz ryzyka występujące w firmie, niezależnie od formy prowadzenia działalności,
- na tej podstawie negocjuje zapisy umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym,
- klient otrzymuje produkt dopasowany do realnych potrzeb.
W Q Broker ten etap ma formę mini-przetargu. Zanim przedstawimy Klientowi rekomendację pytamy o ofertę kilka towarzystw ubezpieczeniowych, często także obecnego dostawcę. W wyniku mini-przetargu zostaje on postawiony przed wyborem: poprawić warunki albo stracić klienta. Samodzielna modyfikacja umowy ubezpieczenia bez udziału brokera jest w praktyce trudna. Większość towarzystw ubezpieczeniowych nie negocjuje zapisów standardowych umów bezpośrednio z klientem.
3. Broker chroni Cię przed niekorzystnymi zapisami w OWU
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) to dokument, w którym kryją się wyłączenia odpowiedzialności, a więc sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia.
Broker ubezpieczeniowy dla firmy:
- negocjuje zapisy OWU w imieniu klienta,
- wskazuje zapisy niekorzystne, zanim zostaną podpisane, nie po zgłoszeniu szkody,
- tłumaczy żargon ubezpieczeniowy pracownikom prostym językiem.
Według raportu KNF o stanie rynku brokerskiego liczba zarejestrowanych brokerów w Polsce systematycznie rośnie, a wraz z tym wzrostem zaufanie. To pośredni dowód na to, że klienci coraz częściej dostrzegają wartość tej usługi.
4. Współpraca z brokerem jest dla klienta bezpłatna
To fakt, który najczęściej zaskakuje nowych klientów Q Broker.
Kto płaci brokerowi? | Towarzystwo ubezpieczeniowe |
Forma wynagrodzenia | Kurtaż brokerski (prowizja od wysokości opłaconej składki) |
Koszt dla klienta | 0 zł |
Wpływ kurtażu na wysokość Twojej składki | Brak – kurtaż nie jest dodatkową opłatą doliczaną do składki klienta |
Broker ubezpieczeniowy nie wystawia klientowi faktury za doradztwo, negocjacje ani wsparcie przy szkodzie. Jego wynagrodzenie pochodzi z prowizji wypłacanej przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
5. Broker ubezpieczeniowy pomaga zlikwidować szkodę i wypłacić pełne odszkodowanie
Rola brokera ubezpieczeniowego dla firm nie kończy się na podpisaniu polisy. Dysponując pełnomocnictwem klienta, broker czuwa nad procesem likwidacji szkody:
- Profesjonalna likwidacja szkody – jako broker mamy wiedzę praktyczną związaną z przysługującymi Klientowi prawami, np. Prawem do samochodu zastępczego.
- Szybsza wypłata odszkodowania – broker wie, jakich dokumentów wymaga dane towarzystwo, i może je przygotować od razu przy zgłoszeniu.
- Adekwatna kwota odszkodowania, bez wsparcia brokera klient indywidualny jest w gorszej pozycji negocjacyjnej niż towarzystwo dysponujące zespołem specjalistów.
W Q Broker to zadanie wspiera dodatkowo dział prawny BOK, prowadzący sprawy sporne w sytuacjach, w których ubezpieczyciel odmówił wypłaty lub zaniżył kwotę odszkodowania.
5 faktów – co warto pamiętać
Fakt | Co to oznacza dla Ciebie |
Broker reprezentuje klienta, nie ubezpieczyciela | Realna niezależność doradztwa |
Broker negocjuje warunki umowy | Produkt dopasowany, nie szablon „z półki” |
Broker chroni przed niekorzystnym OWU | Mniej niespodzianek przy zgłoszeniu szkody |
Współpraca jest bezpłatna dla klienta | 0 zł kosztu doradztwa i negocjacji |
Broker wspiera przy likwidacji szkody | Szybsza i adekwatna wypłata odszkodowania |
Współpraca z brokerem ubezpieczeniowym to znacznie więcej niż wybór dostawcy polisy ubezpieczenia lub dostawcy opieki medycznej. To także wsparcie przy negocjacjach, odnowieniach, bieżącej obsłudze programu oraz w sytuacjach, gdy potrzebna jest pomoc w kontaktach z ubezpieczycielem.
Dlatego przy wyborze brokera warto zwrócić uwagę nie tylko na ofertę, ale również na zakres wsparcia, z którego firma będzie mogła korzystać przez cały okres współpracy.
Na czym polega współpraca z Q Broker?
Współpraca z nami obejmuje nie tylko analizę rynku i rekomendację najkorzystniejszych dla Klienta rozwiązań. Jesteśmy zawsze po stronie Klienta i pomagamy przy odnowieniach programów ubezpieczeń, przeglądzie dostępnych ofert, pomocy w bieżącej obsłudze oraz wsparciu w sprawach związanych ze świadczeniami i reklamacjami.
Najczęstsze pytania o współpracę z brokerem
Czy współpraca z brokerem ubezpieczeniowym kosztuje?
Nie. Broker wynagradzany jest kurtażem od towarzystwa ubezpieczeniowego. Klient nie płaci za doradztwo, negocjacje ani wsparcie przy szkodzie.
Czym różni się broker od agenta ubezpieczeniowego?
Agent z mocy ustawy reprezentuje towarzystwo ubezpieczeniowe. Broker reprezentuje wyłącznie klienta i jest od towarzystw niezależny.
Czy broker pomaga tylko przy zakupie polisy, czy też przy szkodzie?
Broker pomaga również przy szkodzie. Dysponuje pełnomocnictwem klienta i czuwa nad całym procesem likwidacji – od zgłoszenia po wypłatę odszkodowania.
Co to jest kurtaż brokerski?
Kurtaż brokerski to prowizja wypłacana brokerowi przez towarzystwo ubezpieczeniowe, uzależniona od wysokości opłaconej przez klienta składki. To standardowa forma wynagrodzenia brokera, niezwiązana z dodatkową opłatą po stronie klienta.
Kto może skorzystać ze wsparcia brokera?
Najczęściej firmy i instytucje, ale broker obsługuje też klientów indywidualnych.
