W skrócie: Ubezpieczenie fotowoltaiki powinno uwzględniać całą firmową instalację, nie tylko panele. Przy porównaniu polis znaczenie mają ochrona falownika, limity na przepięcia, zabezpieczenia przeciwkradzieżowe i zasady dotyczące awarii. Osobno warto przeanalizować finansowe skutki przerwy w produkcji energii oraz wymagania leasingodawcy.
Burza uszkadza falownik. Panele są całe, ale instalacja przestaje produkować prąd, a polisa ma osobny, niski limit na przepięcia.
Instalacje fotowoltaiczne są dziś częstym elementem infrastruktury przedsiębiorstw. Pozwalają ograniczyć koszty energii, ale jednocześnie stanowią majątek firmy, który podobnie jak budynki, maszyny czy wyposażenie może zostać uszkodzony lub zniszczony.
Warto więc sprawdzić, jak można ubezpieczyć instalację fotowoltaiczną i jakie sytuacje warto uwzględnić przy wyborze ochrony.
Nie samo ubezpieczenie paneli. Co wchodzi w skład instalacji fotowoltaicznej?
Instalacja fotowoltaiczna to nie tylko panele znajdujące się na dachu. W zależności od jej rodzaju w jej skład mogą wchodzić również konstrukcje mocujące, falowniki, okablowanie, urządzenia zabezpieczające czy magazyny energii.
Przy zawieraniu polisy ważne jest więc dokładne określenie, co wchodzi w skład instalacji i gdzie jest ona zamontowana. Instalacja może znajdować się na dachu budynku, na gruncie albo na specjalnej konstrukcji.
Co obejmuje ubezpieczenie fotowoltaiki w firmie?
Zakres zależy od konkretnego produktu, ale ubezpieczenie może obejmować szkody powstałe wskutek m.in.:
pożaru,
uderzenia pioruna i przepięcia,
gradu i silnego wiatru,
zalania,
śniegu lub jego ciężaru,
kradzieży,
wandalizmu,
innych zdarzeń losowych.
W przypadku większych instalacji warto również sprawdzić możliwość objęcia ochroną awarii urządzeń oraz finansowych skutków przerwy w ich działaniu. Nie zawsze jest to standardowy element ubezpieczenia i może wymagać dodatkowego rozszerzenia.
Przepięcia i pioruny – limity ubezpieczenia fotowoltaiki
Instalacje fotowoltaiczne są szczególnie narażone na szkody związane z wyładowaniami atmosferycznymi i przepięciami. Przepięcie może uszkodzić nie tylko panele, ale również falownik czy inne elementy instalacji.
Warto sprawdzić, czy takie szkody są objęte ochroną i czy ubezpieczyciel nie zastosował dla nich osobnego limitu. Ma to znaczenie szczególnie w przypadku droższych instalacji, ponieważ uszkodzenie jednego elementu może oznaczać kosztowną naprawę.
Więcej o tym, dlaczego samo ubezpieczenie od przepięć może nie wystarczyć, piszemy w artykule o szkodach elektrycznych w firmie.
Ubezpieczenie fotowoltaiki od kradzieży i wandalizmu
W przypadku instalacji zamontowanych na gruncie trzeba również zwrócić uwagę na możliwość kradzieży lub celowego uszkodzenia urządzeń.
Ubezpieczyciel może określić wymagania dotyczące zabezpieczenia instalacji, np. ogrodzenia terenu, monitoringu czy innych zabezpieczeń. Warto więc sprawdzić, czy zastosowane zabezpieczenia odpowiadają wymaganiom określonym w polisie. Ich brak lub niewłaściwe działanie może mieć znaczenie przy likwidacji szkody.
Awaria falownika a zakres ubezpieczenia instalacji PV
Nie każda szkoda będzie wynikiem pożaru, gradu czy innego zdarzenia zewnętrznego. Problem może pojawić się również w wyniku awarii samego urządzenia.
Przykładem może być uszkodzenie falownika, które powoduje zatrzymanie produkcji energii, mimo że panele pozostają w dobrym stanie.
Dlatego przy wyborze polisy warto sprawdzić, czy obejmuje ona również uszkodzenia urządzeń powstałe w wyniku awarii, czy ochrona dotyczy wyłącznie określonych zdarzeń zewnętrznych.
Instalacja fotowoltaiczna w leasingu – co sprawdzić w polisie?
Przy ubezpieczeniu fotowoltaiki znaczenie ma również to, kto jest właścicielem instalacji. Jeżeli została kupiona przez przedsiębiorstwo, stanowi jego majątek. Inaczej może wyglądać sytuacja w przypadku instalacji leasingowanej lub finansowanej w inny sposób.
W takich przypadkach warto sprawdzić umowę finansowania. Może ona określać wymagany zakres ubezpieczenia, wysokość sumy ubezpieczenia czy dodatkowe warunki dotyczące polisy.
Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie fotowoltaiki?
Przy ubezpieczaniu instalacji fotowoltaicznej warto przede wszystkim sprawdzić:
wartość całej instalacji, a nie tylko samych paneli,
zakres ochrony i wyłączenia odpowiedzialności,
limity dotyczące przepięć, kradzieży czy innych zdarzeń,
wymagane zabezpieczenia,
zasady dotyczące awarii urządzeń,
możliwość ubezpieczenia skutków przestoju,
sposób ustalania odszkodowania w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia instalacji.
Sprawdź zakres ochrony firmowej instalacji PV
Instalacja fotowoltaiczna często jest jednym z droższych elementów wyposażenia firmy. Jej uszkodzenie może oznaczać jednocześnie koszt naprawy i przerwę w produkcji energii.
Dlatego warto uwzględnić ją przy analizie ubezpieczenia majątku firmy i sprawdzić, czy obecna polisa odpowiada temu, jak instalacja jest wykorzystywana.
Jako niezależny broker reprezentujemy wyłącznie interes Twojej firmy. Sprawdzimy, czy instalacja PV jest ujęta w polisie we właściwej wartości, jaki limit obowiązuje na przepięcia i czy ochrona obejmuje awarię falownika. Jeśli instalacja jest w leasingu, zestawimy polisę z wymaganiami umowy finansowania.
Zamawiam bezpłatny przegląd polisy.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej dla firm
Czy ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych obejmuje również falownik?
Ochroną można objąć zarówno panele, jak i falownik oraz pozostałe elementy instalacji. Przed zawarciem umowy warto sprawdzić, jak polisa określa przedmiot ubezpieczenia i czy suma ubezpieczenia uwzględnia wartość wszystkich urządzeń.
Czy ubezpieczenie fotowoltaiki obejmuje awarie urządzeń?
Może obejmować takie szkody, ale trzeba sprawdzić zakres wybranego produktu. Uszkodzenie falownika wskutek awarii samego urządzenia może być traktowane inaczej niż uszkodzenie spowodowane np. uderzeniem pioruna lub przepięciem.
Czy można ubezpieczyć magazyn energii?
Tak, magazyn energii można objąć ochroną. Należy jednak ustalić, czy został uwzględniony w przedmiocie ubezpieczenia, jaka wartość została przyjęta i czy zakres polisy odpowiada urządzeniom, z których korzysta firma.
Czy polisa może pokryć straty związane z przerwą w produkcji energii?
Tak, dostępna jest ochrona finansowych skutków przestoju instalacji. Zwykle dotyczy ona przerwy będącej następstwem szkody objętej polisą. Warto ustalić, jakie straty są uwzględnione i za jaki okres ubezpieczyciel wypłaci świadczenie.
Ile kosztuje ubezpieczenie fotowoltaiki dla firmy?
Cena wymaga indywidualnej wyceny. Znaczenie mają m.in. wartość i moc instalacji, jej lokalizacja, wiek urządzeń, zabezpieczenia oraz wybrany zakres ochrony. Oferty warto porównywać przy podobnych sumach ubezpieczenia, limitach i udziałach własnych.
