W skrócie: Ubezpieczenie cyber, czyli ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych, może pokrywać koszty obsługi incydentu, odtworzenia danych, przerwy w działalności i roszczeń osób trzecich. Wybrane polisy obejmują również cyberoszustwa, wymuszenia lub określone kary. O rzeczywistej ochronie decydują zakres umowy, limity, wyłączenia i obowiązki firmy.
Cyberatak może dziś dotknąć praktycznie każdą firmę. Nie musi to być skomplikowany atak hakerski na system informatyczny. Czasem wystarczy kliknięcie przez pracownika w fałszywy link, otwarcie zainfekowanego załącznika albo przejęcie firmowej skrzynki e-mail.
Skutki mogą być jednak bardzo poważne: od utraty danych i pieniędzy, przez przestój w działalności, aż po roszczenia klientów czy kontrahentów. Właśnie przed finansowymi konsekwencjami takich zdarzeń może chronić ubezpieczenie cyber. Pokazujemy, jakie ryzyka może obejmować polisa i co sprawdzić, zanim ją wybierzesz.
Co obejmuje ubezpieczenie cyber dla firm?
Naruszenie lub utrata danych
Firmy przechowują dane klientów, pracowników i kontrahentów. Ich kradzież, przypadkowe ujawnienie lub utrata może wiązać się z koniecznością podjęcia wielu działań: od ustalenia przyczyny i zakresu naruszenia, przez analizę informatyczną, po pomoc prawną i wypełnienie obowiązków wobec Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych oraz osób, których dane dotyczą.
Polisa cyber może obejmować określone koszty związane z obsługą takiego incydentu, w tym pokrycie kosztów ekspertów IT, informatyków śledczych, prawników czy specjalistów ds. ochrony danych.
Ochrona przed atakami ransomware i cyberwymuszeniami
Ransomware to rodzaj złośliwego oprogramowania, które może zablokować dostęp do systemów lub zaszyfrować dane. Przestępcy żądają następnie okupu w zamian za ich odblokowanie lub nieujawnianie skradzionych informacji.
W przypadku takiego zdarzenia kluczowa jest szybka reakcja. W ramach ochrony cyber firma może otrzymać dostęp do specjalistów zajmujących się reagowaniem na incydenty, analizą systemów czy negocjacjami.
Zakres dotyczący ewentualnych płatności związanych z wymuszeniem zależy od warunków konkretnej polisy i obowiązujących przepisów. Umowa może również wymagać uprzedniej zgody ubezpieczyciela na poniesienie określonych kosztów.
Skutki przerw w działalności i utracony zysk
Cyberatak może spowodować czasowe unieruchomienie firmy. Naruszenia bezpieczeństwa danych oraz brak dostępu do systemów czy aplikacji mogą uniemożliwić realizację zamówień, obsługę klientów i wystawianie dokumentów.
W zależności od zakresu ubezpieczenie może pokrywać utracony zysk oraz dodatkowe koszty poniesione w celu ograniczenia skutków przerwy w działalności i jak najszybszego przywrócenia normalnego funkcjonowania firmy.
Koszty odtworzenia danych i systemów
Po cyberataku przedsiębiorstwo może ponieść koszty związane z odzyskaniem danych, odtworzeniem systemów lub usunięciem skutków działania złośliwego oprogramowania.
Ochrona może obejmować m.in. koszty specjalistycznych usług informatycznych, analizy systemów oraz przywrócenia ich do stanu sprzed incydentu.
Cyberoszustwa i manipulacje płatnościami
Nie każdy cyberincydent polega na bezpośrednim włamaniu do systemu. Przestępcy mogą np. przejąć firmową skrzynkę e-mail i podszyć się pod pracownika lub kontrahenta, a następnie nakłonić firmę do wykonania przelewu na rachunek należący do oszusta.
Niektóre polisy cyber obejmują straty finansowe wynikające z tego rodzaju oszustw. Trzeba jednak sprawdzić, jakie scenariusze są objęte ochroną i czy obowiązuje dla nich osobny limit.
Odpowiedzialność wobec osób trzecich
Skutki incydentu cyber mogą dotknąć również klientów, kontrahentów lub inne osoby współpracujące z firmą. Przykładem może być wyciek danych albo zakłócenie usługi świadczonej przez przedsiębiorstwo.
Ubezpieczenie może obejmować odpowiedzialność cywilną za określone szkody powstałe w związku z incydentem cybernetycznym, a także koszty obrony przed roszczeniami.
Czy ubezpieczenie cyber obejmuje kary związane z RODO?
Naruszenie zasad ochrony danych osobowych może skończyć się nie tylko koniecznością poinformowania klientów czy odtworzenia utraconych danych. W poważniejszych przypadkach może również dojść do postępowania prowadzonego przez organ nadzorczy i nałożenia kar administracyjnych.
Niektóre polisy cyber mogą zapewniać ochronę w zakresie określonych kar i grzywien, w granicach dopuszczonych przez prawo, a także kosztów związanych z prowadzonym postępowaniem, np. pomocy prawnej.
Trzeba jednak pamiętać, że nie każdą karę można ubezpieczyć, a zakres ochrony zależy od konkretnej polisy, jej limitów i wyłączeń.
Jaką pomoc specjalistów może zapewnić polisa cyber?
Cyberatak jest nie tylko problemem technicznym. W zależności od sytuacji przedsiębiorca może potrzebować jednocześnie pomocy informatyka, prawnika, specjalisty ds. ochrony danych czy eksperta zajmującego się komunikacją kryzysową.
Jedną z istotnych funkcji ubezpieczenia cyber jest możliwość zapewnienia dostępu do takich specjalistów oraz pokrycie określonych kosztów ich pracy.
Na co zwrócić uwagę, porównując oferty ubezpieczenia cyber?
Oferty ubezpieczycieli różnią się zakresem, limitami i wyłączeniami, często bardziej niż ceną. Dlatego, porównując polisy cyber dla naszych klientów, patrzymy nie tylko na sumę ubezpieczenia, ale przede wszystkim na rzeczywisty zakres ochrony.
Warto sprawdzić następujące elementy:
koszty pomocy specjalistów po cyberataku,
odzyskanie i odtworzenie danych,
przerwę w działalności i utracony zysk,
ransomware i cyberwymuszenie,
cyberoszustwa i nieuprawnione przelewy,
naruszenie danych osobowych i prywatności,
odpowiedzialność wobec klientów i kontrahentów,
koszty obrony prawnej,
ochronę reputacji i koszty PR,
odpowiedzialność za przekazanie wirusa lub złośliwego oprogramowania,
ryzyka związane z przetwarzaniem danych kart płatniczych,
limity, podlimity, czyli osobne, niższe limity dla wybranych ryzyk, franszyzy i wyłączenia odpowiedzialności.
Przy ochronie przerwy w działalności znaczenie ma również ewentualny okres oczekiwania oraz okres, za który może być naliczane odszkodowanie.
Należy też sprawdzić wymagania dotyczące zabezpieczeń IT, kopii zapasowych i zgłaszania incydentów. Obowiązki wynikające z umowy mogą mieć wpływ na odpowiedzialność ubezpieczyciela.
Jak dobrać ubezpieczenie cyber do ryzyka w Twojej firmie?
Nie każda firma jest narażona na takie same skutki cyberataku. Dla jednej największym problemem będzie przerwa w działalności, dla innej utrata danych klientów albo nieautoryzowany przelew. Dlatego zakres ubezpieczenia powinien odpowiadać specyfice działalności, wykorzystywanym systemom i rodzajowi przechowywanych danych, aby jak najlepiej chronić przed skutkami ataków.
Jako niezależny broker ubezpieczeniowy reprezentujemy wyłącznie interes Twojej firmy. Pomożemy ustalić, które skutki cyberataku byłyby dla Ciebie najdotkliwsze, porównamy oferty kilku ubezpieczycieli i wskażemy rozwiązanie dopasowane do Twojej firmy. A jeśli dojdzie do incydentu, będziemy po Twojej stronie także przy zgłoszeniu szkody.
Porozmawiaj z brokerem o ubezpieczeniu cyber.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie cyber dla firm
Czym jest ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych?
To polisa, która może ograniczyć finansowe skutki określonych incydentów cybernetycznych. W zależności od zakresu obejmuje koszty ponoszone przez samą firmę, np. odtworzenia danych, oraz odpowiedzialność wobec osób trzecich.
Dla jakich firm jest ubezpieczenie cybernetyczne?
Może być istotne dla przedsiębiorstw przechowujących dane klientów i pracowników, korzystających z systemów informatycznych lub prowadzących sprzedaż online. Zakres warto dobierać do zależności firmy od technologii, potencjalnych zagrożeń i ewentualnych skutków incydentu.
Czy polisa cyber obejmuje okup po ataku ransomware?
Niektóre umowy przewidują ochronę dotyczącą cyberwymuszeń, ale pokrycie okupu zależy od warunków polisy i dopuszczalności prawnej. Mogą obowiązywać dodatkowe wymogi, w tym uprzednia zgoda ubezpieczyciela. Nie należy zakładać automatycznej refundacji.
Czy ubezpieczenie cyber pokrywa stratę po fałszywym przelewie?
Taki zakres jest dostępny w wybranych ofertach. Trzeba sprawdzić, czy polisa obejmuje konkretny sposób działania oszustów, np. podszycie się pod kontrahenta i nakłonienie pracownika do przelewu. Znaczenie mają również limity i wyłączenia.
Jak dobrać sumę ubezpieczenia cyber?
Warto oszacować potencjalne koszty obsługi incydentu, odtworzenia danych, przestoju i roszczeń. Sama suma ubezpieczenia nie wystarczy do porównania ofert – trzeba uwzględnić także podlimity poszczególnych ryzyk i udział własny firmy.
Czy ubezpieczenie cyber zastępuje zabezpieczenia IT?
Nie. Polisa może pomóc pokryć określone koszty i straty po incydencie, ale nie zastępuje zabezpieczeń, kopii zapasowych ani procedur bezpieczeństwa. Umowa może określać wymagania, których firma musi przestrzegać, aby korzystać z ochrony.
